【住宅購入の予算の組み方ガイド】マイホームの理想と現実を両立するための4つのステップ

理想や夢は膨らむ。
けれど、お金は大事な問題。

いくら理想のマイホームを手に入れても、生活費や教育費が圧迫されてしまっては元も子もありません。
「家は一生の買い物」と言われますが、同時に「人生の中で最も大きな支出」でもあります。

この記事では、現実的かつ後悔しない住宅購入の予算の組み方を、初心者にもわかりやすく解説します。
住宅ローンの考え方や、返済中の引っ越しの可否なども取り上げながら、あなたのライフプランに合った最適な判断のヒントを紹介します。

現実的な数字とはいくら？「手取り額の○％」が目安

住宅購入の第一歩は、「どのくらいの予算で家を建てられるのか」を知ることです。
ここを誤ると、せっかくの夢のマイホームが“重荷”になってしまうことも。

一般的に、住宅ローンの返済額は手取り月収の25〜30％以内に抑えるのが理想的と言われています。
たとえば、手取りが30万円の場合、毎月の返済額は7万〜9万円ほどが目安になります。

もちろんこれはあくまで“目安”であり、家族構成や今後のライフプランによっても変わります。
教育費や老後資金をどの程度確保したいか、また車の買い替えや趣味への支出など、生活全体のバランスを考えながら決めましょう。

💡ポイント
住宅ローンは「借りられる額」ではなく「返せる額」で考えることが大切です。

次に考えるべきは、「どんな住宅ローンを組むか」です。
金利や借入期間によって、毎月の支払額も総支払額も大きく変わります。

借入期間を長く設定すると、月々の支払いは楽になります。
たとえば3,000万円を借り入れる場合でも、35年ローンと25年ローンでは、毎月の支払額が数万円単位で変わることもあります。

ただしその分、支払う利息の総額は増えます。
長期ローン＝支払いが楽、ではあるものの、トータルコストは高くなるという点を理解しておきましょう。

現在は超低金利の時代。
住宅ローン金利は1％ということも珍しくありません。
そのため、できるだけ長期で借りて、余裕資金を運用に回すという考え方もあります。

たとえば、住宅ローン金利が1％で、資産運用で2〜3％の利回りが期待できるなら、トータルで見ると手元資金を動かした方が効率的な場合もあります。

ただし、運用にはリスクも伴います。
「どの程度のリスクを取れるか」を冷静に判断し、無理のない範囲で選択しましょう。

住宅ローンを組むと「完済まで引っ越しできない」と思っている人も少なくありません。
しかし、実際にはローンが残っていても売却・引っ越しは可能です。

ポイントとなるのは、「売却時の価格」と「残っているローン残高」のバランスです。

たとえば、

数年後、ローン残債が2,000万円残っていたとしても、
土地の価値がほとんど変わらない場所であれば、土地と建物を合わせて最低2,000万円以上で売却できるので、そのお金でローンを完済し、次の家へ住み替えることが可能です。

特に、人気エリアや交通アクセスの良い場所であれば、土地の価値が大きく下がることは少ないため、柔軟な選択ができます。

💡ポイント
「住宅ローンを組んだら一生その家に住まなければいけない」と考える必要はありません。資産としての価値を見極めて、ライフステージに合わせて住み替えるのも選択肢です。

住宅購入の予算を立てる際に大切なのは、「理想」と「現実」のバランスを取ること。
見た目や設備にこだわることも大切ですが、その後の生活が無理なく続けられることが、長い目で見れば一番重要です。

これらのポイントを押さえておけば、無理のない住宅購入計画が立てられます。
「理想の家」と「安心の暮らし」、その両方を手に入れるために、現実的な予算の組み方を今から始めていきましょう。